Novembre è il mese in cui si chiude un’annata agraria e ne comincia un’altra. È quindi il momento giusto per fare il punto sui rischi dell’azienda, verificare come hanno funzionato le coperture assicurative e programmare le scelte per la campagna successiva.
Per un’azienda agricola strutturata non basta arrivare alla scadenza della polizza e decidere in pochi giorni cosa assicurare. Bisogna sapere quali produzioni e strutture sono più esposte, quali danni l’azienda può sostenere direttamente, quanto incidono franchigie e limiti di indennizzo e quale impegno finanziario comporterà la nuova campagna.
Mettere queste informazioni in un piano annuale aiuta a prendere le decisioni prima delle scadenze. Vediamo come impostarlo.
Perché partire a novembre
L’annata agraria comincia l’11 novembre e termina il 10 novembre dell’anno successivo. La data è prevista dall’articolo 39 della legge 203/1982 sui contratti agrari. Dal 2025 questa scansione è diventata importante anche per le domande di aiuto. AGEA ha infatti stabilito l’apertura della nuova campagna agraria dall’11 novembre. Da quella data il CAA può aggiornare il fascicolo aziendale che sarà utilizzato per le domande dell’anno successivo.
Il passaggio riguarda direttamente anche le assicurazioni agricole. I dati riportati nella polizza devono trovare corrispondenza nella consistenza aziendale presente nel fascicolo. Per questo conviene affrontare insieme aggiornamento del fascicolo e programmazione assicurativa, evitando di arrivare alla primavera con superfici, colture o produzioni non coerenti con ciò che si intende assicurare.
Novembre permette inoltre di lavorare con i dati dell’annata appena conclusa. I sinistri sono ormai noti, molte perizie sono state effettuate, gli indennizzi possono essere verificati e l’azienda ha elementi sufficienti per capire cosa ha funzionato e cosa deve essere rivisto. È anche il momento in cui si può cominciare a costruire il calendario della campagna successiva.
Per la programmazione 2027 il riferimento disponibile è il PGRA 2026, approvato con decreto del 22 dicembre 2025. In assenza di un nuovo provvedimento, le disposizioni continuano ad applicarsi anche alla campagna successiva.
PGRA, PGIR e pianificazione del rischio non sono la stessa cosa
Quando si parla di gestione del rischio agricolo si incontrano sigle e documenti diversi. È utile distinguerli.
Il PGRA è il Piano nazionale che stabilisce le regole delle polizze agevolate, le scadenze, le avversità assicurabili e le condizioni di accesso al sostegno pubblico. È quindi il quadro generale entro cui si muovono tutte le aziende agricole.
Il PGIR, invece, è il Piano di gestione individuale del rischio collegato alla singola azienda e al suo fascicolo. Viene predisposto nell’ambito della pratica aziendale ed è necessario per accedere al contributo sulle coperture agevolate.
La pianificazione del rischio di cui parliamo in questo articolo è un’altra cosa ancora. Non è un adempimento obbligatorio e non sostituisce né il PGRA né il PGIR. È uno strumento interno con cui l’azienda decide quali rischi trasferire attraverso una copertura assicurativa, quali mantenere a proprio carico e quale budget destinare alla protezione.
È particolarmente utile nelle aziende che hanno più colture, strutture, investimenti rilevanti o diverse scadenze assicurative nel corso dell’anno.
Per le altre sigle utilizzate nella gestione del rischio — AgriCat, SIAN, AGEA e CAA — è disponibile anche la nostra guida alle sigle della gestione del rischio.
Da dove cominciare per il proprio piano
Il primo passaggio consiste nel mettere in fila ciò che l’azienda può perdere. Per ogni coltura bisogna considerare le avversità più rilevanti in relazione al territorio, al periodo produttivo e alle caratteristiche dell’azienda. In Calabria le condizioni cambiano molto da un’area all’altra. Nelle zone ioniche, dalla Sibaritide al Crotonese fino alla Locride, lunghi periodi asciutti possono alternarsi a piogge molto intense. Sul versante tirrenico vento e precipitazioni assumono un peso diverso, mentre nelle aree interne aumentano l’esposizione alle escursioni termiche e alle gelate.
Per gli eventi legati alle precipitazioni abbiamo approfondito le differenze fra alluvione, nubifragio e ristagno.
Guardare l’annata appena conclusa
Prima di scegliere le coperture per l’anno nuovo conviene ricostruire ciò che è successo in quello precedente. Per ogni sinistro è utile annotare la data dell’evento e della denuncia, il momento in cui è stata effettuata la perizia, il danno stimato, l’indennizzo riconosciuto, la franchigia rimasta a carico dell’azienda e i tempi di liquidazione. Nello stesso quadro dovrebbero entrare anche i danni subiti su produzioni o beni non assicurati.
È un controllo che permette di capire l’origine reale di una perdita.
Controllare cosa è coperto e cosa resta scoperto
Una volta ricostruita l’annata, si passa alle coperture. Per le produzioni vegetali vanno verificati colture, valori assicurati, avversità comprese nella garanzia, franchigie e limiti di indennizzo. Se l’azienda possiede allevamenti, anche questi devono entrare nella valutazione.
E poi ci sono le strutture: serre, reti antigrandine, impianti e gli altri beni che possono essere assicurabili secondo le condizioni previste. Sul tema abbiamo dedicato un approfondimento alle serre in agricoltura. La protezione delle strutture merita particolare attenzione. Secondo il Rapporto ISMEA sulla gestione del rischio, nel 2023 in Calabria risultavano assicurate per le strutture soltanto 5 aziende, mentre quelle con coperture zootecniche erano 27. È un dato che mostra quanto una parte importante del patrimonio aziendale rimanga spesso fuori dalla gestione assicurativa.
Considerare i tempi della cassa
Il costo assicurativo non coincide solo con la cifra che compare sul certificato.
L’azienda sostiene il pagamento secondo le modalità previste, mentre il contributo pubblico viene riconosciuto successivamente. Fra l’uscita e il recupero di una parte della spesa possono trascorrere diversi mesi. Quando i premi raggiungono importi significativi, questo intervallo incide sulla liquidità. Nel piano annuale conviene quindi indicare quanto dovrà anticipare l’azienda, in quale periodo, con quali risorse e quando è ragionevole attendersi il contributo.
Per un’impresa che gestisce contemporaneamente investimenti, fornitori, personale e raccolta, anche il costo finanziario dell’anticipazione fa parte della gestione del rischio.
Mettere in calendario le scadenze principali
Le polizze agevolate non hanno una sola scadenza. Il termine cambia a seconda del ciclo colturale e della tipologia di bene assicurato. Un’azienda con produzioni diverse può quindi trovarsi a gestire più appuntamenti nel corso dell’anno.
In base al PGRA 2026, le colture a ciclo autunno-primaverile devono essere assicurate entro il 31 marzo. Per le colture permanenti, fra cui agrumi, vite e actinidia, il termine è il 30 aprile. Le colture a ciclo primaverile e l’olivo hanno invece come scadenza il 30 giugno. È un punto importante, perché l’olivo non segue il termine previsto per le altre colture permanenti. Per le colture a ciclo estivo, di secondo raccolto e trapiantate, così come per i vivai di piante da frutto e di vite, la scadenza è il 15 luglio.
Le colture a ciclo autunno-invernale e vivaistiche arrivano al 31 ottobre. La stessa data vale anche per strutture aziendali e allevamenti.
Il dettaglio è disponibile nel nostro articolo sulle scadenze del PGRA 2026.
Nel calendario vanno inseriti anche gli adempimenti relativi ai sinistri. Per gelo, brina e siccità, le denunce al Fondo AgriCat devono essere presentate entro 90 giorni dall’evento e comunque non oltre il 15 gennaio 2027. Per l’alluvione il termine è di 30 giorni. Avere tutte le date nello stesso prospetto interno permette di preparare documentazione e decisioni con anticipo.
Stabilire chi segue ogni passaggio
Nelle aziende in cui intervengono più figure, non basta sapere cosa deve essere fatto. Bisogna anche sapere chi se ne occupa.
Il titolare o chi rappresenta l’azienda mantiene la responsabilità delle scelte e approva i dati principali. L’amministrazione ricostruisce costi, pagamenti, indennizzi e fabbisogni di cassa. L’agronomo o il CAA seguono gli aspetti tecnici, il fascicolo aziendale e il PGIR.
Il Consorzio interviene invece nella gestione della pratica collettiva, nel confronto delle condizioni e nella verifica della coerenza fra fascicolo, PGIR e polizza, oltre ad assistere il socio nella gestione del sinistro.
Una riunione prima dell’inizio della nuova campagna
Per le aziende più organizzate può essere utile dedicare un incontro specifico alla gestione del rischio. È sufficiente arrivare al tavolo con i dati dell’annata precedente e affrontare in ordine alcuni punti. Si può cominciare dai sinistri dell’anno, verificando quanto è stato perso, quanto è stato indennizzato e quali importi sono rimasti a carico dell’azienda.
Il secondo passaggio riguarda i cambiamenti avvenuti in azienda: nuove colture, nuovi impianti, serre, investimenti o contratti di fornitura che possono modificare l’esposizione al rischio. A quel punto si entra nel merito delle coperture da rinnovare o modificare, valutando garanzie, franchigie, limiti di indennizzo, valori assicurati e costo previsto.
L’ultima parte riguarda il calendario operativo: chi dovrà seguire fascicolo, PGIR, preventivi, sottoscrizione, pagamenti ed eventuali denunce. Al termine è utile mettere per iscritto le decisioni prese. Anche poche righe sono sufficienti, purché sia chiaro cosa deve essere fatto e chi ne è responsabile.
Cinque numeri da controllare ogni anno
Per capire se la gestione del rischio sta migliorando si possono affiancare al bilancio aziendale alcuni indicatori.
Il primo è la quota del valore della produzione assicurata, cioè il rapporto fra il valore assicurato e il valore complessivo della produzione. Il secondo è la perdita rimasta a carico dell’azienda. Si ottiene confrontando i danni subiti con gli indennizzi ricevuti e comprende anche franchigie, scoperti e perdite relative ai rischi non coperti. Un altro dato utile è il costo complessivo del rischio rispetto al fatturato, considerando insieme il premio rimasto a carico dell’impresa e le perdite trattenute.
È utile inoltre registrare il tempo trascorso fra denuncia e indennizzo per ciascun sinistro. Infine, vanno annotate le eventuali anomalie fra fascicolo aziendale, PGIR e polizza, perché una mancata corrispondenza può rallentare o complicare la gestione della pratica.
Rinnovare la stessa polizza o cambiare?
Restare con la stessa compagnia non è necessariamente un errore, così come cambiare ogni anno non è necessariamente un vantaggio. La valutazione va fatta sulle condizioni disponibili per la nuova campagna. Nel 2025, ad esempio, le superfici assicurate attraverso il nostro Consorzio sono cresciute del 36%, mentre i premi relativi alle colture vegetali sono diminuiti di circa l’11%, anche per effetto di tariffe più favorevoli su alcune produzioni, fra cui l’olivo da olio.
Ne abbiamo parlato nell’articolo dedicato ai risultati della campagna 2025.
Preparare il rischio prima che diventi un’urgenza
La gestione del rischio comincia quando l’azienda mette insieme produzioni, valori, strutture, sinistri dell’anno precedente e capacità finanziaria e decide cosa vuole proteggere. Novembre offre l’occasione per farlo con il tempo necessario.
Per un’azienda con diverse colture può significare programmare già oggi le scadenze che andranno da marzo a ottobre. Per chi ha serre, impianti o altri beni importanti significa estendere la valutazione oltre il raccolto. Per tutti significa arrivare alla sottoscrizione conoscendo meglio il rischio che si sta trasferendo e quello che rimarrà comunque a carico dell’impresa. Ed è questa, prima ancora della polizza, la base di una buona gestione del rischio agricolo.
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Domande frequenti
Che cos’è un piano di gestione del rischio aziendale?
È un documento interno con cui l’azienda mette in ordine i propri rischi, verifica le coperture esistenti e programma le decisioni per l’annata successiva. Non è un adempimento previsto dalla legge.
Quando comincia l’annata agraria?
L’annata agraria comincia l’11 novembre e termina il 10 novembre dell’anno successivo. La data è prevista dall’articolo 39 della legge 203/1982. Dal 2025 AGEA utilizza la stessa scansione per l’apertura della nuova campagna delle domande di aiuto.
Qual è la differenza fra PGRA e PGIR?
Il PGRA è il Piano nazionale che stabilisce le regole delle misure di gestione del rischio in agricoltura. Il PGIR è invece il Piano di gestione individuale del rischio collegato alla singola azienda e al suo fascicolo.
Il piano aziendale descritto in questo articolo è un ulteriore strumento interno di programmazione e non sostituisce nessuno dei due.
Il PGRA 2027 è già stato approvato?
Alla data di aggiornamento di questo articolo non risulta pubblicato un nuovo PGRA 2027. Per la programmazione si fa quindi riferimento alle disposizioni del PGRA 2026 applicabili alla campagna successiva in assenza di un nuovo Piano. Le condizioni devono essere ricontrollate alla pubblicazione di eventuali nuovi provvedimenti.
Il Piano di gestione del rischio di alluvioni è la stessa cosa del PGRA agricolo?
No. La sigla PGRA viene utilizzata anche per il Piano di gestione del rischio di alluvioni previsto dalla normativa europea e predisposto dalle Autorità di bacino. Le polizze agricole agevolate fanno invece riferimento al Piano di gestione dei rischi in agricoltura del Ministero dell’Agricoltura.
Chi decide quali coperture sottoscrivere?
La decisione spetta all’azienda e la sottoscrizione deve essere effettuata da chi ha i necessari poteri di rappresentanza. Agronomo, CAA, amministrazione e Consorzio possono fornire dati e supporto tecnico, ma la scelta del livello di rischio da trasferire rimane in capo all’impresa.
Un’azienda grande può decidere di non assicurarsi?
Può decidere di trattenere direttamente una parte del rischio quando ha la capacità economica per sostenerla. La valutazione deve però tenere conto non soltanto dei danni piccoli e frequenti, ma soprattutto degli eventi meno frequenti che possono interessare contemporaneamente molti ettari o colpire insieme produzione e strutture. Il punto di partenza è conoscere quale perdita massima l’azienda è effettivamente in grado di assorbire.
